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发布时间：2021-01-22 15:26:17 阅读：次来源：锤子厂家

英国拟收紧外资零售银行进入门槛

2月26日，英国央行下属的英国审慎监管局发布一份咨询文件，建议提高非欧盟国家银行在英国设立分支机构的门槛，相关提议将限制外资银行在英国拓展零售银行业务。本轮咨询将持续至今年5月27日结束。

新规定对非欧盟国家银行在英国开设经营零售存款业务的分行采取了更强硬的路线。审慎监管局表示，如果未满足规定要求，将可能被永久禁入英国市场。

分行与子公司

对非欧盟国家银行，审慎监管局的门槛标准针对的监管对象不仅是其英国分行，而是银行整体。审慎管理局考虑银行母国的监管水平是否与审慎监管局的监管要求相当，若被认定为监管力度不足，不论是整体欠缺还是分行的某些特殊业务不满足要求，该行在英国的经营只能采取设立子公司的形式。

根据英国审慎监管局数据显示，截至2013年9月，英国总共有145家外资银行设立分行，他们拥有英国整个银行体系近三分之一的总资产。其中，非欧盟国家分支数量占57%。

“收紧对外资银行进入本国市场是目前全球各国监管的一个趋势，一方面是金融危机后为了防范金融风险，另一方面则是以此为借口阻碍竞争，保护本国金融机构的利益。”对外经贸大学助理教授赵庆明在接受21世纪经济报道采访时表示。。

英国审慎监管局表示，将对外资银行进行一系列指标考量，包括银行总部的规定、权力、整体监管、信息分享、保密性、能力以及监管的独立性，同时，该行总部的资本、流动性、危机应对机制也是重要的考虑因素，审慎监管局需要考虑银行的整体机制是否达到国际标准。

在英国银行业，分行和子公司的主要区别在于，海外分行直接受母国总行管理，不受英国银行业资本充足率监管。而子公司则不同，无论国籍，要在英国（或其他国家）注册开业需要满足的各方面条件都跟当地的银行一样，需符合英国对银行业的资本充足率要求和更为严格的监管措施。

英国审慎监管局预计资产在20亿英镑以下的海外分行转为子公司需承担约52万英镑的一次性开支以及每年15万英镑的持续性开支。

据业内人士分析，一次性开支主要是为了成立子公司而产生的法律费用和注册费用，而持续性支出主要包括子公司日常运作而成立的董事会、资本金、税金，以及合规费用。

离岸人民币业务

市场人士认为，此举主要针对外资零售银行，几大中资银行中目前只有中银提供零售银行业务，但占其业务比重非常小，其他银行主要提供企业金融服务，因此受到新法规的影响有限。

赵庆明指出，英国监管机构的心态非常“矛盾”，一方面既希望吸引中资银行进入以巩固伦敦离岸人民币中心的地位，另一方面又担心金融风险和监管。因此，监管层或倾向于降低“无形门槛”，但对银行准入这些硬性规定则从严处理。

此外，去年10月，为了提升伦敦离岸人民币交易中心的地位，英国财政大臣奥斯本访华时曾签署一系列放宽中资银行进入英国市场的条款。数据显示，目前在中国大陆和香港以外的全球人民币交易中，英国占据了62%。

中资银行目前在境外的业务大多是以服务海外的中资企业。但随着人民币离岸市场的迅速发展，给这些中资银行的海外业务带来了新的业务增长引擎。比如，农行在英国推出人民币贸易清算服务，工行在英国发行人民币债券，而拥有先发优势的中银伦敦则率先推出了全系列人民币产品。

“英国当局放松的也只是批发银行（而非零售银行）业务，中资银行在英国业务拓展的整体空间仍然有限，但是此举可能对有计划进入英国市场的其他中资银行有一定影响，他们需要重新权衡开设子公司的成本。”一位中资银行人士表示。

“新的监管方法希望一些（外资银行的）分支机构要么退出市场，要么成为附属子公司。”英国审慎监管局表示。

在伦敦开设分支机构是很多中资银行国际化的必经之路。目前，中农工建四大行相继在伦敦设立了英国代表处，并陆续成立了营业性机构。除中银获批分行牌照外，其他大都是以子公司的形式，类似于中国的外资法人银行，在资本金，流动性，透明度和监管方面比分行更为严格。（编辑于晓娜）