官方发话你的借呗开不了原因竟然是-【资讯】

发布时间：2021-07-15 20:06:46 阅读：次来源：锤子厂家

南山

问：世界上除了“没有微粒贷”，还有什么事情同样令人崩溃？

答：没有借呗。

隔着屏幕依然能感觉到这位网友浓浓的怒气，侠姐想劝这位朋友，稍安勿躁，我们这就开始分析原因。

先来看看，蚂蚁借呗开通的基础条件：

（1）支付宝账户完成实名认证

（2）账户状态正常且未被申诉

（3）账户绑定手机

根据官网资料介绍，满足以上条件后，基础审核就算是通过了。

但是除此之外，蚂蚁借呗能否开通，还需要其他条件：

蚂蚁借呗能否开通，取决于以芝麻信用为基础但又不仅限于芝麻信用的综合评估机制，主要从可信度、偿还能力、资金用途等方面综合评估借款人情况。另外，蚂蚁借呗可用额度的高低也由此决定。

依侠姐来看，根据评估维度，大概可以推测出，如果个人征信良好，还款能力优秀且资金用途正规合法，那么开通借呗大概只是时间问题。

需要提醒的是，蚂蚁借呗评估机制完全基于后台，人工无法介入，也就是说，凡是标榜花钱就能强开借呗的，百分百都是骗子。

插播一个问题：需要多少芝麻分才能开通蚂蚁借呗？

大部分人认为，芝麻分600分以上才能有资格开通借呗。但事实上，芝麻信用分的高低和蚂蚁借呗能否开通，没有直接的关系。也就是说，并非芝麻信用分越高，蚂蚁借呗开通的可能性就越大。

不过，最近蚂蚁金服集团董事长彭蕾在出席“首届钱塘江论坛”上说的一段话，让侠姐灵光一闪，找到了蚂蚁借呗无法开通的关键原因所在。

彭蕾表示，利用科技手段，蚂蚁金服的小贷服务不良率一直控制在1%以下。相对于目前现金贷行业平均30%-50%的不良率，蚂蚁借呗的不良率远低于同业水平。

这就意味着，蚂蚁借呗对用户资质的要求，远高于行业其他平台。或者可以这样说，蚂蚁借呗的风控逻辑足够严密，对借款人的审核，严谨程度绝对不是一般平台可比的。

再说，蚂蚁借呗实行的是白名单邀请制，也就是说，获得邀请开通蚂蚁借呗的用户，已经是科学手段筛过一遍的人群；所以，即便用户已经有蚂蚁借呗入口，也不代表一定能下款，在用户申请使用蚂蚁借呗过程中，应该还会有二次审核，这也就可以解释，为什么有人已有授信额度，却无法下款。

远低于行业均值的不良率，势必需要远高于行业一般的风控逻辑系统。换位思考，正是由于借呗对借款人资质要求高，尤其是对个人信用、还款能力及贷款用途的把控更为严格，才能使得放贷资金按时足额回笼，逾期率维持在较低水平，不良率才能控制在1%以下。

其实，蚂蚁借呗执行如此严密的风控手段，并不是无的放矢。众所周知，蚂蚁借呗日利率范围大约在0.02%-0.05%之间，换算成年利率大概是7.2%-18%，相对现金贷市场动辄百分之七八十、百分之几百，甚至百分之几千的高利率来说，蚂蚁借呗的利率应该算是非常低。

现金贷市场，很多平台都是用高利息来平衡不良率带来的损失，也就是说，只有收取这么高的利息，才能覆盖不良带来的损失，实现正常运营或者说是盈利的目的。

但在现金贷强监管时代，现金贷年利率规定不得超过36%，这让不少平台都直呼，如果执行这条红线，别说盈利，正常运营可能都将难以维持。而蚂蚁借呗年利率远远不足36%，那么为了维持正常运营，或者说为了保证有利可图，控制不良率肯定是重中之重。

由此看来，那么多人之所以没有蚂蚁借呗，大概都是平台为了控制不良率“惹的祸”。所以那些芝麻分七八百，个人资质没毛病的同志们别哀怨了，蚂蚁借呗贵为明星产品，为了能实现长期运营或者说长期盈利，对借款人严一点也是可以理解的。哎，这还真不能怪蚂蚁借呗，毕竟地主家也没有余粮啊……

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