它山之石花旗及德银如何做交易银行

如果说“零售银行 ”是过去十年商业银行的主攻领域，那么“交易银行”将会成为牛锡明 、田惠宇 、朱玉辰等新一届“行长”，主导未来十年商业银行经营思维和业务模式变革的新方向。　　交易银行来源于欧美地区，上世纪70年代在花旗银行 、汇丰银行 、德意志银行等国际化程度较高的商业银行中成型，并成为其重要的战略业务模式和主要的利润来源。　　在国内，交易银行伴随近年智能化供应链金融的步伐而兴起，目前尚处于起步阶段。除了招行已组建交易银行部之外，交行、浦发、民生也提出向交易型银行转型的思路，而作为交易银行主要业务，供应链金融、贸易融资和现金管理业务也普遍在大中型商业银行开展。　　2013年8月，交通银行董事长牛锡明上任三个月后，就提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”；2014年5月，民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示，“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核心的大交易银行部”；2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。　　事实上，上述国内商业银行对交易银行业务的定位也略有差别。据21世纪经济报道记者了解，民生银行主要以贸易金融和供应链金融为核心业务，招行、浦发则整合贸易金融和现金管理业务，提供综合解决方案。　　交通银行则把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种。交通银行董事长牛锡明表示，交行应通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。　　“相比国际领先银行，招行等国内交易银行业务在全球性的服务能力、产品的丰富程度、统一的运营系统、人才储备等方面还存在一定的差距。”招行交易银行部总经理左创宏向21世纪经济报道记者表示。　　德意志银行环球金融交易业务部大中华区总经理Carl Wegner2014年接受国内媒体采访时认为，银行在开展交易银行业务，尤其是协助企业建立现金管理方案时有两个关键，一是定制化，二是标准化，先解决标准化再解决定制化。　　在标准化方面，德意志银行的现金管理服务已形成了一个基于电子银行平台的完整服务体系，并能支持十几种语言。在此基础上，企业可根据自身需要选择定制服务和操作。　　据记者了解，在系统标准化上，德意志银行网络银行系统通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，简化传统供应链融资的业务流程，提高支付效率的同时，实现了资金管理的自助化和便捷化。值得一提的是，德意志银行的FX4Cash系统涵盖全球130种货币，可以为企业和金融机构提供跨比重收付解决方案。　　在交易银行业务中，花旗银行也打造了强大的国际化电子平台，并在组织架构上采取竖线管理，突破以地域划分板块的束缚。2014年，花旗银行提出“E-trade”的口号，包括供应链融资、现金管理、电子票据和传统交易的电子化。　　据记者了解，目前，伴随着人民币国际化的机遇呈现，包括德意志银行、花旗银行、汇丰银行等外资银行正在将跨国企业现金管理、跨境流动性管理业务，和跨境贸易融资业务作为交易银行的重要业务。　　比如，花旗银行提供的跨境流动性管理方案，利用资金池平台支持自动化人民币境外放款；德意志银行2013年获得外管局批复，成为跨国公司外汇集中管理时代的业务银行，为参与该试点项目的企业提供外汇跨境集中管理、集中收付以及净额结算服务。

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